科技型中小企业在技术创新、就业创造、人才培养、资源配置等方面发挥着重要作用,为我国经济发展和社会进步作出了重要贡献。
融资问题始终是科技型中小企业的生命线,是关乎其发展信心的关键问题之一。长期以来,党和国家高度重视企业融资问题,出台一系列政策法规,改革红利不断释放,发展环境持续优化,广大科技型中小企业获益匪浅,融资“贵”问题得到极大缓解。然而,融资“难”问题仍然不同程度存在。
全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司董事长江浩然认为,科技创新是探索性、创造性工作,即便投入也不一定有产出,存在相对较大的经营风险。加上科技型中小企业普遍规模较小,缺乏有效抵押物,融资业务具有“短、小、频、急”特征,导致科技型中小企业获得银行贷款的难度较大。“此外,银企信息不对称这一痛点问题始终存在,银行在审批科技型中小企业贷款时运用技术手段不足,仍然主要依赖传统的抵押担保方式,不仅影响贷款审批的效率和质量,还给金融体系带来一定的风险隐患。”
全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司董事长江浩然。受访者供图
针对以上问题,江浩然提出,可以推动信贷资源向科技创新领域倾斜。根据科技型中小企业的特定需求和风险特征,不断完善金融支持科技创新政策,引导企业用好普惠小微贷款等工具以及再贷款再贴现等政策,大力创新知识产权质押融资、股权质押融资等新型配套政策;结合科技型中小企业经营活动场景,积极开发“设备贷”“采购贷”“租金贷”等定制化金融产品,帮助企业拓宽多元化贷款渠道。
同时,拓宽科技型中小企业直接融资渠道。针对科技型中小企业融资问题,鼓励利用好资本市场,优化发债融资环境,包括评级机构、评级方法、评级覆盖面等,创新推出科创票据、科创公司债等债券产品,积极引导科技型中小企业直接对接资本市场,并为其开辟融资“绿色通道”。比如,对弱资质的科技型中小企业发行信用债券,激发投资人债券投资积极性,更多惠及发行人和实体经济;加强对种子期、初创期科技型中小企业的金融供给,鼓励支持创投基金、政府性基金发展,积极落实创投差异化安排,支持创投基金促进科技成果转化。
在江浩然看来,要运用大数据分析手段提高科技型中小企业融资质量和效率。“运用数字化、智能化技术手段,科学构建模型,打通包括工商、税收、收支流水、煤、气、水等数据通道,建立有公信力的数据库,通过运用大数据分析,给科技型中小企业精准‘画像’,科学评估企业经营状态和能力,帮助银行进行客户筛选、额度测算及风险监测等,快速审批贷款。”江浩然认为,这种模式重数据、轻抵押,改变了传统抵押担保方式,既是融资手段创新,也是营商环境创新,能够满足广大科技型中小企业融资需求,全面提高金融风险防控能力。
此外,江浩然建议,发挥保险和融资担保机构的风险分担作用。“科技创新活动不确定性较强,保险和融资担保具有风险分担的天然职能,建议进一步完善保险补偿机制试点政策,帮助广大科技型中小企业获得更多资金支持,不断推动解决资金瓶颈问题。”
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